Affirm startet in Großbritannien – ein verantwortungsbewusster Ansatz im BNPL-Sektor

Affirm, ein führender Anbieter im „Buy Now, Pay Later“- (BNPL) Sektor in den USA, hat seine Dienstleistungen jetzt auch in Großbritannien eingeführt. Angesichts wachsender regulatorischer Anforderungen, die den Sektor zunehmend unter die Lupe nehmen, positioniert sich das Unternehmen als verantwortungsvollere Alternative zu Mitbewerbern, die verspätete Gebühren erheben.

Die Nasdaq-notierte Fintech-Firma bietet ab Montag sowohl zinsfreie als auch zinsbelastete Darlehen mit monatlichen Ratenzahlungen an. Der BNPL-Markt boomte während der Pandemie, als niedrige Zinssätze und die Vorgaben zum Zuhausebleiben den Online-Shopping-Boom anheizten. Laut dem Zahlungsdienstleister Worldpay wuchs der Umsatz mit BNPL-Käufen im vergangenen Jahr um 18 % auf 316 Milliarden Dollar und machte 7 % aller E-Commerce-Transaktionen in Großbritannien aus.

Affirm, gegründet 2012 in den USA, gehört zu den größten BNPL-Anbietern des Landes und hat über 18 Millionen aktive Kunden. Die Zinsen für die angebotenen Darlehen reichen von null bis 36 %, ohne zusätzliche Gebühren. Im Zeitraum bis Ende Juni 2024 meldete das Unternehmen einen Umsatzanstieg um 48 % auf 659 Millionen Dollar sowie eine Ausfallrate von 2,3 % bei monatlichen Ratenkrediten.

Angesichts zunehmender regulatorischer Aufsicht hat die britische Regierung eine erwartete Konsultation gestartet, um BNPL-Anbieter wie Klarna und Clearpay stärker zu überwachen. CEO Max Levchin betonte, dass Affirm sich von anderen Anbietern abhebt, weil das Unternehmen jede Transaktion individuell prüft, bevor eine Kreditentscheidung in Echtzeit getroffen wird. „Wir genehmigen nur, wenn eine Prüfung vorliegt, die die Rückzahlungsfähigkeit des Verbrauchers belegt“, erklärte Levchin.

Im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern erhebt Affirm keine verspäteten Gebühren. Laut einer Untersuchung des Centre for Financial Capability wurden im Jahr 2023 fast ein Viertel der BNPL-Kunden in Großbritannien mit solchen Gebühren belastet. Levchin erklärte, dass viele dieser Gebühren von Verbrauchern erhoben werden, die zwar zahlen wollen, aber es einfach vergessen. „Sie wollen, dass Sie vergesslich sind“, so Levchin.

Die britische Regierung plant, dass Anbieter vor der Kreditvergabe prüfen müssen, ob Käufer in der Lage sind, die Rückzahlungen zu leisten. Affirm wird laut Levchin eng mit den Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass die Regulierung sinnvoll gestaltet wird. „Man kann Dinge durch Gesetzgebung aus der Existenz verdrängen und Verbraucher vom Zugang zu Krediten ausschließen“, warnte er.

Affirm betont, dass die zinsbelasteten Darlehen feste Zinsen nur auf den ursprünglichen Kapitalbetrag anwenden, was bedeutet, dass sich der Zinsbetrag nicht erhöht oder zusammensetzt. Die wachsende Diversifizierung in zinsbelastete Produkte ist ein Trend, den auch der schwedische Marktführer Klarna verfolgt, um den Herausforderungen höherer Zinssätze zu begegnen.